潘紀虹 - 強積金自製長糧新策略 | 積金虹途
強積金是香港打工仔最熟悉的退休規劃產品，自制度成立以來已經24年，越來越多強積金成員步入退休年齡，因此，如何妥善規劃強積金資產的提取方式，成為許多成員關注的議題。
當打工仔屆滿65歲退休年齡，或60歲提早退休時，成員可選擇一次過或分期提取強積金。然而，香港人平均壽命長，未來的退休時光可能長達20至30年，如何確保穩定的現金流以應付生活所需，成為關鍵考慮因素。一次過提取強積金可能會讓成員低估未來開支，而選擇分期提取或透過收益基金來維持穩定收入，則能更有效管理財務風險。
收益基金近年成為強積金市場的熱門選擇之一，其主要特點是透過穩定派息，協助成員在退休前累積儲備，並於退休後享有持續收入。成員在選擇收益基金時，應特別關注其派息率及穩定性，而基金的投資策略是關鍵考量之一。例如，除了傳統的派息股票及債券外，房地產投資信託基金（REITs）亦因具備穩定的租金收益來源，而成為收益基金的理想組合之一。股票和債券受股票市場及利率變動影響較大，而REITs的表現則更取決於其所持有資產的租金回報，採用多元的入息資產配置策略可發揮分散風險的作用，以確保穩定的收益來源。
為進一步提升退休財務規劃的靈活性，市場上已有供應商推出新的定期提取常行指示，讓成員可選擇設定「常行指示」，自動定期提取強積金的累算權益，而毋須逐次申請分期提取。這類安排有效協助退休人士「自製長糧」，確保穩定現金流的同時，剩餘資金亦可繼續於強積金帳戶內滾存增值，從而享受長線投資及複式增長的優勢。
此外，管理費亦是退休人士選擇基金時不可忽視的因素。一般而言，較低的管理費有助於提升長遠回報，特別是對即將退休的成員而言，低成本基金能讓更多資金留在投資組合內，為未來的財務需求提供更充裕的保障。
隨着退休規劃需求日益增加，結合穩定派息、多元入息策略及低管理費優勢的收益基金，將會是強積金成員的理想選擇之一，確保退休後享有穩定的財務支持。
香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理
潘紀虹
