加P影響Non Means 學生捱貴息 全期要還多51%
發佈時間：00:00 2023-02-03
本港銀行最新維持最優惠利率（P）不變，但今輪加息周期以來，P已三度調升，除了影響供樓人士，一班向政府申請「免入息審查貸款計劃」的大學生亦應該要注意，因由去年10月至今年1月，該計劃貸款息率已累加達0.625厘，至1.895厘，貸息甚至較部分銀行大額私人貸款息率為高。
對於準備申請貸款或尚未開始還款的大專學生而言，假設15年還款期、借足4年學費共16.84萬元，按最新貸息粗略計算，每月還款額為1,120元，較未加息前雖只增約62元，但小數怕長計，因全期利息或要多付一半，涉及利息金額逾萬元。
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息率增至1.895厘
每年都有數以萬計的專上或大專學生透過「免入息審查貸款計劃」（俗稱Non Means）借取學生貸款，當中以全日制大專學生佔比較多，近2年申請數目雖有減少，但每年仍有逾1.3萬宗。至於專上學生這兩年間也有約1.1萬、1.2萬人申請貸款。
「免入息審查貸款計劃」年利率自2021年6月起，一直維持於1.27厘，但隨著美國加息，本港銀行自2022年9月至12月期間先後3度加P共0.625厘，政府亦相應將該學生貸款計劃利率上調3次，自同年10月起首先將貸款利率由1.27厘調升至1.395厘，然後再於12月起進一步上調至1.645厘，及至今年1月1日再加至1.895厘，累加達0.625厘。
每月普遍還多62元
根據學生資助處網頁上財務試算機所顯示資料，按現時貸息1.895厘，如學生貸款人報讀一項4年制課程，每年獲批全額貸款4.21萬元，須償還貸款總額16.84萬元。假設在學期間及償還貸款期間，該貸息水平維持不變，學生選擇15年還款期，還款期開始時全期累計在學利息約7,978元，分期利息約2.52萬元，即全期利息合共約3.32萬元，每月還款約1,120元。
相比貸息一年半前還是1.27厘時，最新每月還款增加5.9%，實額雖只多出62元，但全期利息大增51%，學生哥須多付利息約1.12萬元。
學資處：學貸息率以無所損益原則釐定
學生資助處發言人回覆《星島日報》表示，有關貸款計劃最新的利率變動是按既定機制調整，即以無所損益的原則釐定，現定於較3家發鈔行平均最優惠利率低3.813厘的水平，並包含一個風險調整利率，而風險調整利率自2012/13學年起由1.5%下調至零。
學生貸款息高過部分大額私貸 惟待遇較好
市場人士指，雖然1.895厘的學生貸款息率，看似還高於部分銀行低至介乎1.38至1.78厘的私貸息率，但其實低息私貸有諸多限制，如入場要100萬元或以上，又要是優質客等。市場人士認為，學生沒有收入都可享低於2厘的貸息，實在很著數，惟需要有心理準備，發鈔行或再跟隨美國加P，學生貸款息率亦可能再升。
