資本在線萍水商逢｜投資基金的特點和優點
發佈時間：15:56 2023-06-05
羅淑萍 種子資本聯席董事
我們談了財富的保護，現在來談投資來增長財富。説到投資，大家的腦海自然會浮現房產、股票、基金、債券等等工具。尤其在香港，對比起基金，投資者一般對股票投資更為熟悉和熱衷，對基金的認識則大多數是透過銀行客戶經理或者分銷商的介紹，投資的體驗也一樣因人而異。所謂“沒有最好的投資工具，只有最合適的投資組合”，這一期我先來説基金的特點和優點。
專業團隊管理 節省時間成本
若非全職操作自己的投資業務，一方面要處理工作同時另一方面要觀察股市波動是一件很奢侈的事，不是每一個人都做得到。不同於股票，基金是發展成熟的投資工具，由不同的投資者投入資金，再投入債券、股票、貨幣市場等等資產類別，由基金公司旗下的經理和專業團隊去操作背後的投資，所有的投資決定都從專業角度出發。客戶不必操心何時「追、揸、沽」，更不用擔心自己對於市場的消息拿捏不准而做出錯誤的決定。有些人對美股或者歐洲股感興趣，也因此需要犧牲睡眠時間等待該地區開市來做股票交易。這方面的需求可以透過基金投資得到解決方法。
投資成本和風險相對較低
眾所周知基金投資的門檻基數比起股票低，投資風格也較多元化，客戶可選擇的投資範圍從單一市場到環球市場，涵蓋區域、板塊、行業、幣種等等。對於客戶而言，手持一筆資金，如果直接購入市場上某些大型股票，客戶需要因成本因素而做出取捨。反之，透過一隻或者多隻基金投資，從而選擇自己想要的組合，一舉三得：分散風險，套現容易（大部份基金都能夠每日贖回）、入場門檻低至1000元。
分散風險的智慧
在什麽情況之下我們需要分散風險？當我們考慮市場走勢會向下行的時候。市場會有起落，同時也會因為地緣政治、天然災害等等因素導致無人能預判自己的投資穩賺，這就是為什麽我們需要分散風險。單一的股票或債券投資可以輕易的在短時間内令客戶擁有高回報，相反也可以因負面消息，令大部分投資本金蒸發。由於基金采取分散投資策略，當市場存在負面消息的時候，下跌的幅度一般都會比個別同類的資產低，因此要追回目標收益率也相對較容易。此外，現在大部分基金都會結合傳統投資和另類投資，為客戶做出更好的風險對沖。
什麽是另類投資？那就是股票、債券及現金等高流動性資產以外的選項，比如房產、私募股權、銀行按揭、杠桿、沽空等等，都屬於市場流動性較低的類別，同時也與市場的相關性較低，因此適合對沖不同的市場風險。
什麽時候開始投資
現在就開始。基金投資不需要做擇時（market timing）。俗話說「鷄蛋不要放在同一個籃子裏」，基金投資不僅僅滿足不同投資需求和時機，高淨值客戶更可以透過獨立資產管理公司的平臺，取得更多基金類型的投資方案，實現7天24小時都在環球各領域捕捉各種投資機遇的想法。財富管理離不開投資，而投資最符合時效的做法就是能在掙錢與賺錢兩者之間取得同步。
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