滙豐推3至5年定息按揭 最低3.15厘 平過新造H按及P按 月供可慳逾8%

更新時間:14:54 2024-09-24
發佈時間:14:54 2024-09-24

滙豐上周宣布下調港元最優惠利率(P)25點子,由年利率5.875厘降至5.625厘後,今日(24日)推出全新定息按揭計劃,首三年定息3.25厘或首五年3.15厘;其後按息為P-1.25厘。

曹德明:息率低過按證公司

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,是次滙豐新增的定息按揭計劃具吸引力,雖然現時多間銀行已先後下調最優惠利率(P)0.25厘,一般新造H按及P按計劃按息為3.875厘,但仍比滙豐首3年及5年定按計劃各高出0.625厘及0.725厘。另外,現時香港按揭證券公司推出的10年、15年及20年期定按計劃息率分別為4.99厘、5.14厘及5.29厘,息率亦較滙豐定按計劃高。

假設貸款額500萬元、年期為30年,現時銀行普遍最低按揭計劃為3.875厘,每月供款為23,512元;而滙豐推出的定按計劃,3年期利率為3.25厘,每月供款比銀行普遍按揭計劃減少1,752元(7.5%)至21,760元;5年期利率為3.15厘,每月供款比銀行普遍按揭計劃減少2,025元(8.6%)至21,487元。

曹德明續指,息口中長期來看仍傾向下跌,但現階段拆息仍維持高水平,而滙豐推出的定按計劃相對較穩定,用家除可即時慳取更多利息開支,亦可鎖定指定年期的息率,減低利率波動的風險,並讓市民有更多選擇,有助樓按市場穩定發展。

王美鳳:定按有望造就雙贏

中原按揭董事總經理王美鳳則表示,大型銀行推出全新定息按揭,相信可為銀行及客戶造就雙贏效果;同時有別於以往傳統定按的息率較高,料可吸引用家選用,加上現時市場定按使用率為0%,預料有關計劃可推升使用率。

對於借款人而言,儘管本港踏入減息周期,但預期步伐溫和,未來H按料仍較長時間需以封頂息率計算,即使明年市場按息進一步回落,或仍處於3厘附近水平。她續指,是次定按計劃有利借款人在3至5年內鎖定低於現時市場按息3.875厘的息率,除了可預先享有減息效果及減輕負擔外,更有利制定預算及財務規劃。銀行方面,推出定按計劃有利於管理穩定的利息水平,加上有關計劃具有吸引力,亦有利吸納用家。

參考過往數字,滙豐曾於2022年推出定按計劃,年內定按使用率曾升至10%,此外,銀行亦曾相繼於2017年至2018年推出首年至首3年定息按揭計劃,並曾推升定按使用率於2018年4月高達49.3%。

黃詠欣:留意未來息率料再下調

另一方面,利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指出,滙豐今次推出的定按有別於過去銀行推出的計劃,因其年期較長,適合對未來息口變化有顧慮人士,會有「定心」效果。

然而,置業者必須留意,隨着減息周期開啟,息口在未來一至兩年仍會繼續下調,雖然新定息按揭計劃利率低於目前的浮動利率3.875厘,但如果未來息口變化多過現有定息水平,屆時實際息率有機會較現時計劃低。因此,是否應採用固定利率按揭計劃仍視乎貸款人對未來息口的取態。
 

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