強積金24周年 劉麥嘉軒稱總資產10年增143% 懶人基金回報跑贏通脹
發佈時間：09:05 2024-12-01
今日（12月1日）是強積金24周年，積金局主席劉麥嘉軒在網誌引述了一系列數字指出，強積金總資產規模截至今年9月已超過1.32萬億，比10年前增長143%。她又指，要令強積金保障更充足，僱主和打工仔女可多行一步作自願性供款；僱主和僱員的自願性供款於2014年佔整體供款比例為13%，經過10年演進，比例逐步上升，再加上2019年4月推出的可扣稅自願性供款（tax-deductible voluntary contributions，TVC），這些屬自願性的供款於今年首三季佔整體供款比例達24%。
TVC帳戶數目共有79,000個
劉麥嘉軒在網誌表示，在強積金實施前，香港有三分二的打工仔女，特別是基層僱員，並沒有任何職業退休保障；時至今日，退休保障覆蓋率接近百分百。相比不少地區的職業退休金制度，強積金的設計除了涵蓋一般僱員外，亦包括自僱人士及特定行業的臨時僱員，覆蓋更為全面。
另外，在自2000年底（即強積金開始實施時）已經開立並在過去24年來持續有供款的僱員供款帳戶當中，三分之一有自願性供款，這批帳戶所累積強積金資產平均約110萬元，顯示自願性供款加強退休保障的效力。TVC受不少計劃成員歡迎，截至今年9月，TVC帳戶數目共有79,000個，較5年前同期的19,000個，高出3倍；累計供款亦已超過110億元。
懶人基金年率化淨回報6.4%
此外，她指積金局考慮到有打工仔女沒有時間或缺乏知識管理強積金投資，因而在2017年推出俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」（default investment strategy，DIS）。
自DIS在2017年4月1日推出至今年9月，旗下核心累積基金平均年率化淨回報達6.4%，遠遠高過同期的年率化通脹率（1.9%），亦跑贏其他基金種類（0.5%至5.1%）。DIS 採用環球及資產分散的投資原則，並設有收費上限， 規定不可高於基金每年淨資產值的0.95%。隨著個別受託人和計劃轉移到「積金易」平台後，收費上限更會下調至0.85%。
她提到，另一個提升強積金充足度的舉措，是檢視供款水平是否足夠。積金局正進行強積金供款的最低及最高有關入息水平2022-2026年周期的檢討。當完成檢討後，會盡快向政府提交建議。
劉麥嘉軒表示，強積金即將迎來更多優化改革：
一、包括「積金易」平台於今年6月投入運作所帶來的減費效應已陸續顯現；
二、政府於明年5月1日實施取消強積金「對沖」安排，進一步壯大打工仔女的退休儲備；
三、明年內為強積金「全自由行」制定具體方案和完成法例修訂，在「積金易」平台全面運作後盡快實行，讓打工仔女可更靈活地管理強積金，同時亦增強市場競爭，進一步創造減費空間。
