買日本樓憂地震化為烏有？ 法例早規定購保險 賠償分四級 上限僅5,000萬日圓
發佈時間：06:00 2024-08-14
日本九州宮崎縣早前發生黎克特制7.1級地震，隨後日本氣象廳發布「南海海槽地震臨時信息」，引起市民和遊客恐慌。由於日本位處地震帶，不少海外投資者亦擔心投資日本樓，一旦遇上地震及火災，投資物業隨時化為烏有。然而，當地1981年已修訂了《建築基準法》，1981年後所建物業抗震程度需達7級，因此在日本買屋時，建議盡量購入有新耐震基準建築認證的樓宇，即樓齡最好不多於43年。此外，投資者亦要留意，投資日本樓必須購買地震保險及火災保險。
1981年修訂《建築基準法》
翻查資料顯示，1978年日本宮城發生強度7.4級地震，威力引發了60厘米高的海嘯，該次地震對建築物造成嚴重毀壞，有1,183幢房屋被徹底摧毀，另有5,574幢房屋被部份毀壞。日本政府其後於1981年修訂了《建築基準法》，由修訂前的建築物一般承受震度為5級地震，改為1981年後期所建樓宇必須承受6至7級的地震，成日本建築安全重大的轉捩點。
只要在1981年6月1日以後取得「建築確認證書」所蓋的物業，都符合「新耐震基準」。在新耐震法後購得的房屋，大多不必擔心防震問題，反之屋齡超過30﹑40年的房屋因建築年期較長，當時建築法規要求較現時寬鬆，故沒有近幾年建成的房屋來得安全。
日本抗震技術分為三大類
日本的抗震技術達至國際水平，其技術分別有耐震、制震或免震。抗震能力即是基本抗震，取決於建築結構設計，如地質、建築用料、工法都計算之內，以主體樑柱結構吸收地震能量。制震則是樑柱間的避震器，一般會在物業的樑柱間裝設油壓型阻尼器。當遇到地震時，油壓缸運行遂以抵抗力來抑制搖晃時的作用力。
至於要達到免震技術，在興建時會把加設免震設備，把地表和建築本體結構間發揮緩衝作用，將地震波的力量轉移至可移動的隔震墊，效力可減去兩至三成的地震力度。
不同建築材料有何分別？
日本樓主要分為RC（鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）及SRC（鋼骨鋼筋混凝土）3種建築材料，其中SRC是指鋼骨為主要結構，再加入鋼筋在外圍包覆混凝土：RC則是以鋼筋為主要結構，之後加入混凝士。以前SRC比RC在耐震方面出色，但技術發展至今，差距已不大，兩種都耐火、耐用、耐震。RC比較適合多樣性的結構設計，但是重量太大，不適合在地基軟的地方使用，而SRC則因為技術含量較高，建設價格比較昂貴。
購地震保險必需同時購火險
另一方面，投資日本樓必須購買地震保險，顧名思義，就是補償地震造成的損失的保險，不僅涵蓋地震本身造成的損害，也涵蓋地震引起的海嘯、火災、火山爆發等造成的損害。同時，單獨購買地震保險是不可行的，必須同時購買火災保險。
一般地震保險承保範圍均涵蓋住宅大樓及屋內的家庭用品，當大規模地震發生時，損失可能難以估量。不過，日本地震保險是由政府再承造保險的，意味政府可承保私人保險公司無法承保的金額，是一種公共性的政府保賠保險。
地震保險賠償分四個級別
賠償方面，地震保險將根據受損程度分為四個級別，支付的保險金額取決於不同級別。其一是全損，賠償保險金額的100%；其二是重大損失，賠償保險金額的60%；其三是輕微損失，賠償保險金額30%；其四是部份損失，賠償保險金額的5%。一般而言，建築物的賠償上限為5,000萬日圓（約263萬港元），家庭用品賠償上限為1,000萬日圓（約53萬港元）。火災保險則會根據理賠員對損失程度的調查結果，作出實際損失金額的賠償。
另外，一旦保險無法賠足，亦可利用修繕積立金補底。曾有地震倒塌的物業，保險賠償七成損失，修繕積立金再賠償另外三成損失。所以投資日本樓時，如果修繕積立金為零，意味業主可能要自己「補水」。
