信用卡盜用｜手機半夜自己落單買萬元手錶 詐騙集團手法大公開
發佈時間：14:31 2025-02-15 HKT
北京一名張姓男子，他的手機在2024年1月某天半夜突然莫名震動，整台手機也無法操作。張男原以為是手機故障。但直到隔日才驚覺，自己的信用卡被盜刷，款項支付至泰國的一間免稅店，購買了一隻價值人民幣1.5萬元的手錶。後續內地公安介入調查後，發現案件牽涉境內外盜刷犯罪集團，並順藤摸瓜搗破一個涉及70多人的龐大詐欺網絡，涉案金額高達人民幣1000萬元。
境外盜刷 境內銷贓
警方根據提貨單上的信息，發現手錶被一職業帶貨人帶回國內，並第一時間把手錶用快遞發走了。警方於是鎖定收件的張姓嫌疑人。調查發現，張姓嫌疑人每日接收大量包裹，且寄件人多來自機場，明顯與中國境外有頻繁交易紀錄。
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公安逮捕70多人
後續警方發現，這是一個分工明確的詐騙集團，採取「上游盜取信用卡信息—中游銷贓—下游洗錢」的方式運作。上游疑犯透過釣魚網站或假冒公檢法機構，誘使受害人輸入銀行卡資訊，並將卡片綁定至境外電商平台或免稅店進行消費。之後，職業「帶貨人」會將商品從境外運回中國，最後由接贓者轉手變現，再透過虛擬貨幣進行洗錢。中國警方也為此在16個省市展開行動，成功逮捕70多名疑犯，並查證超過150宗案件。
北京市公安局經濟犯罪偵查總隊指出，受害人的信用卡信息可能透過多種手法被盜取，包括假冒官方網站的釣魚簡訊、誘導填寫個資、以及偽裝成公檢法人員詐騙。警方提醒，信用卡相關資訊如動態口令、密碼、卡片有效期、卡背后三碼與短信驗證碼，皆不可輕易洩露。此外，公檢法機構不會透過電話或網路要求提供銀行資訊或轉帳，任何以此為由的聯繫皆為詐騙。
為防範此類盜刷事件，內地警方建議民眾，若無境外消費需求，可聯繫銀行暫時關閉境外支付功能，以降低風險。各大銀行的App亦提供「境外安全鎖」、「夜間安全鎖」及「異地帳戶鎖」等功能，使用者可根據需求啟用，避免遭受不明交易。
此外，應設定較低的免密額度與驗證機制，確保交易安全，並透過多渠道啟用消費提醒，例如簡訊、通訊軟件或手機銀行通知，以便即時掌握帳戶動態。萬一信用卡遭盜刷，持卡人應立即透過手機銀行App或客服熱線報失，並向發卡行申請異常交易調查。
