金管局成立中小企專責組 介入不合理Call Loan 阮國恒為銀行護航：無落雨收遮

銀行收緊按揭、Call Loan（要求提早還款）傳言四起，經民聯與工商及地產代理界別人士早前會晤金管局反映苦況。金管局副總裁阮國恒多次呼籲業界將遇困個案轉介該局，指正努力收集個案，並將於短期內成立專責小組跟進中小企求助個案，惟會面至今約一周仍暫未收到個案。他又以上半年按揭增量數字來反駁銀行收緊按揭之說，且強調在合理情況下，銀行Call Loan屬風險管理的一部分。

阮國恒：銀行處理不當一定處理

阮國恒在訪問中表示，於本月9日會見了地產代理聯會，會上他們反映了銀行審批按揭貸款時間很長、貸款條款不合理、不承做高樓齡物業按揭。當時金管局從兩個層面作出回應，首先按揭方面，若有個別個案是銀行處理不當，如拖長審批時間，或不做高樓齡物業按揭，在會上已清楚表明可轉介該局，「我們一定介入、我們一定處理」。

按揭貸款總額仍增長

其次就指銀行收緊按揭、落雨收遮，他說，從數字上並無反映這個情況。雖然地產代理指6月情況嚴重，但上半年未償還按揭貸款總額仍有微增，實在「睇唔到（落雨收遮）情況，如果銀行不做按揭，理論上（個數）應該會跌的」。他又澄清銀行並無刻意降低物業估價，因全是經外部估價行進行估價。

銀行合理風險管理 「Call Loan不應妖魔化」

他多次強調，Call Loan在某些情況下是銀行合理的風險管理措施，指出若客戶信貸質素已去到很差階段，同時銀行的責任是確保存戶利益得到保障，故風險管理必須到位。他認為Call Loan一事不應被簡單化、妖魔化。其實金管局聯同 「銀行業中小企貸款協調機制」於3月推出的9項支持中小企措施，已說明即使抵押物業價格下跌，如借款人按時還款，銀行不應要求客戶提早還款，亦不能單純因此而要求客戶補差價。

晤地產代理界後至今未收求助

然而，由於銀行前線員工眾多，難免偶有處理客戶關係不恰當的情況，他舉例即使不用客戶補差價，但不停要求提交多項資料，令其難受。因此，期望銀行管理層確保前線員工貫徹執行公平待客原則，為有困難的客戶提供適切支援。他重申如發現銀行不合理Call Loan，可將個案轉介予金管局，籲中小企不用害怕，該局會繼續努力收集轉介個案，而與地產代理業界會面至今暫未有收到個案。

在9招撐中小企的措施中，金管局設有專用電郵及查詢熱線，鼓勵需要尋求協助的中小企與局方聯絡。金管局助理總裁朱立翹透露，短期內亦會成立專責小組跟進求助的中小企個案。她指在9招出台後，所收到各類需跟進個案為數不多。

逾九成中小企仍反映信貸額度無變

阮國恒再以數字反駁銀行被指Call Loan情況，指該局進行有關中小企信貸供應的調查多次顯示，信貸額度沒變的中小企數目佔約92%至93%左右。

從不採用避險監管模式

對於最近有些說法指金管局要銀行避險、不准銀行借貸，他義正辭嚴地說，「真係好有意見!This cannot be further from the truth（這與事實相差不能更遠），金管局從來不是採用避險的監管模式」，而良好的監管制度是要確保銀行妥善管理風險，不是避險，「需要Call Loan就Call，毋須Call，就幫助企業長遠發展。」

四大銀行按揭取態有變 渣打市佔跌至第8

銀行有否收緊按揭，從其新造按揭市場佔有率便能反映一斑。曾幾何時本港4家大型銀行雄霸現樓新造按揭市佔率排名首4位多年，但隨著近年息升導致資金成本上漲，渣打香港的排名可謂急墜，7月份以2.8%市佔率排名第8，加上2月樓市撤辣後，銀行收緊按揭更明顯，其中恒生（011）雖保著季軍之位，但市佔率已由雙位數跌至單位數。不過市場指部分大行審批按揭稍有由緊變回較正常化的跡象，渣打和恒生對吸下季按揭生意的意欲有所增加。

樓市撒辣後，有指銀行基於風險管理明顯收緊按揭，儘管上半年本港未償還按揭貸款總額微升，但綜觀4大行的現樓按揭市佔率，資料顯示中銀香港（2388）由1月的38.6%降至7月的25.3%，滙豐的市佔率反由18.2%升至31.2%，恒生由12.4%降至9.1%，渣打由1.1%升至2.8%，但渣打市佔率曾達10%。觀乎有關市佔率變化足反映它們的按揭取態。

市場：恒生渣打東亞第4季按揭貸款意欲提升

市場人士指，恒生、渣打及東亞（023）對吸納第4季按揭貸款的意欲提升，審批按揭稍見鬆手，滙豐和中銀審批向來相對較正常，當中又以中銀較滙豐略緊。惟整體市場的按揭審批尚未完全回復正常狀態，只是有銀行要追末季數，變得較鬆手。

近期按揭取態從緊變回正常

另有市場人士亦指，近期見有大行及中小行對按揭取態出現由緊變回較正常化的跡象，料情況或逐步推進。他指有些銀行收緊時是一刀切凡客戶沒有稅單提供均不承做按揭，但最近回復正常做法，會因應客戶的還款能力作個別個案處理。此外，有銀行重新接納父母作為剛大學畢業的借款人作為擔保人來計算其還款能力；同時對樓齡高的物業按揭審批亦稍鬆手。

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