辛正兒 - 金融市場多變難測 選「懶人基金」保退休｜社論
辛正兒
2024-02-26 02:00
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強積金是打工仔退休後的生活保障之一，但近年金融市場變動難測，積金評級顯示2023年強積金收益約3.51%，是3年以來首次錄得正回報，全年累計收益約374億元，相當於每名成員的平均累計收益約8,000元。即使有升，扣除通脹因素，強積金投資回報仍不理想。昨天強積金主席劉麥嘉軒發表網誌，特別指出很多在職婦女身兼多職，生活繁忙，所以可以考慮利用俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」（簡稱DIS）規劃退休保障。
所謂「懶人基金」，設有收費上限、分散投資環球市場和隨年齡降險三個特點，在金融市場變化不定，本地強積金收費仍不算低情況下，一般臨近65歲人士，為取得更大筆強積金，應選投資風險較低的投資策略，「懶人基金」是最穩妥之選。而其他無暇打理強積金投資組合者，不想在改動組合時作出錯誤決定，亦適合選擇「懶人基金」。數據顯示，過去一年，DIS旗下的65歲後基金的淨回報是7.3%，另一隻核心累積基金更錄得14.3%的淨回報。
實際上，市民亦以行動保障自己，每十個強積金帳戶中，就有三個投資於DIS，可見DIS越來越受計劃成員歡迎。當局除了向供款者推介穩陣投資策略，也要繼續同強積金商討，進一步下調強積金的收費空間。
辛正兒
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