蔡晋 - 審慎制訂監管政策 明確中醫院理賠標準 | CEO有料到
本港首間中醫醫院明年底啟用，有消息指，港府正考慮把自願醫保計劃的保障範圍，擴大至涵蓋中醫醫院服務，反映政府對中醫服務的重視和提升，也為市民提供更全面的醫療保障選擇。這政策的落實，有望推動中醫服務進一步發展，但同時對保險行業帶來新的挑戰和機遇。
據了解，未來中醫醫院私家收費服務將佔35%，其餘65%為政府資助，全院不提供急症室、全身麻醉手術及分娩，預計明年中公布收費水平。由於中醫醫院預計先推門診和日間服務，政府並未要求明年底開業時已受自願醫保產品覆蓋，可視乎推展服務進度落實。
將中醫醫院服務納入自願醫保，保險業界反應大致正面，認為只要根據實際情況合理制訂保費，應該可行。因中醫醫院一般不涉及大型手術，而且中醫或西醫醫院的服務成本差異不大，部分治療如下肢骨折，中醫的成本可能更低，估計保費不會大幅上調。
事實上，隨着中醫在港認受度日益提高，尤其新冠疫情後，市民對中醫的信賴度相應提升，目前十八區中醫診所皆供不應求。新措施有利於擴大市民的醫療選擇，讓看中醫的人都能以保險報銷費用。而且將中醫服務納入主流醫保體系，亦有助提升中醫在香港醫療體系中的地位和認可度，提升中醫服務的普及和專業化，促進中西醫結合，充分發揮各自優勢，為患者提供更全面的醫療服務。某些中醫治療如針灸、推拿可能更具成本效益，更有利於控制醫療費用。
為適應新需求及市場變化，保險公司需重新設計專門針對中醫服務的保險產品，提供涵蓋中醫治療的綜合保險方案，並根據數據分析，評估中醫療法的風險和收益，以便制訂相應的保險條款和理賠標準，如定義每種療法的賠償條件和限制，哪些中醫療法在保險範圍內等。
不過，由於目前缺乏中醫醫院數據，難以準確評估成本影響，未來需要收集更多相關數據進行分析。再按中醫院的實際運作、治療效果和成本，調整產品和定價策略。內地一直推行中西醫協作和全民醫保，業界可參考內地的中醫院數據。
值得一提的是，中醫治療時間可能較長，有機會增加醫保支出。保險公司可考慮推出套餐收費，提供透明和預測性的收費，以保持醫療支出可控，減少對保費的壓力。
另一重點是，需要謹慎制訂相應的監管政策和質量標準，平衡各方利益。當中確保中醫服務質量評估的客觀性和公正性是一個關鍵的問題。首要必須將評估標準化，制訂中醫治療的標準和評估體系，以及中醫門診及住院服務規範，明確服務流程、就診時間、收費標準，還有治療、用藥等各個環節的要求，並建立中醫醫療差錯和不良事件的報告和處理機制。
指標設計應當覆蓋中醫服務的結構、過程和結果等關鍵要素。並結合中醫藥的特點和優勢，既要體現中醫的特色，又要與西醫的評估標準相銜接。此外，未來也要培訓理賠人員，提升對中醫療法的認識和理解，同時提高公眾對中醫保險產品的認識。
要克服這些挑戰，需要政府、保險業界和中醫界的協作，確保制度實施順利。由政府、中醫專業團體、第三方評估機構、患者代表等共同參與評估體系的制訂和實施，確保各方利益訴求得到平衡考慮，避免單一利益群體主導。
總的來說，將中醫醫院服務納入自願醫保，不但有助鼓勵市民到中醫醫院治療，提升中醫地位，亦有利於自願醫保的發展。但需要政府、業界和公眾共同努力，審慎推進。未來更須加強中醫藥的科研和人才培養，推動中醫醫療事業發展，完善相關服務質素的規範。
蔡晋
