【理財】財富管理市場高速增長 財務策劃師求才若渴

何謂財務策劃?財務策劃是通過適當的財務管理,達致您的理財目標。財務策劃所涉獵的範疇,涵蓋了生活中所有與財務有關的層面。 當中包括以下六大範疇:

 


 

財富管理 – 適當有效的財富管理,讓您有效、更快達致預期的理財目標。

保險策劃 – 有關生命及資產保障的風險管理。

投資策劃 – 指向中長期的投資計劃,以達致不同的理財目標,如置業或兒女教育基金等。 

稅務策劃 – 有關如何籌備稅務金額的策劃。

退休策劃 – 特別針對如何籌措足夠的退休基金。

遺產策劃 – 透過遺囑或信託,將遺產轉送給下一代。

 

傳統客戶的理財方式,是靠自己尋找各種渠道和資源,然後自行做詢問、分析和統籌等工作,但是尋找的服務對象是否專業、可靠、出色,方案是否可行,是比較困難,以及花大量時間才能做決定的。以一個家庭中各個年齡層,每人不同時期各種需求而論,實在是費時費力。
 
而財務策劃師是複合型的中高級財經專業人才, 他們透過嚴格的學習、考試、實務訓練,掌握了溝通、財務管理、財務策劃原則、投資、保險、資產管理、風險管理、退休、稅務策劃及遺產安排上的技巧。另外,透過已經篩選好的各種網絡,實能協助客戶更快、更有效率地找到所需渠道和資源,達成理財目標及理想。 
2022年2月21日,總部位於美國丹佛的國際金融理財標準委員會(FPSB)發佈了2021年全球CFP®(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®) 持證人數及其成員組織統計數據。截至2021年底,全球CFP®持證人數達203,312人。以美國(92,055人)為持證人最多的國家,至於亞洲地區CFP®持證人數,中國大陸(26,800人)、日本(24,064人)、香港(4,114人)、韓國(3,303人)、馬來西亞(2,534人)、台灣(2432人)、印度(2,338人)、新加坡(1,180人)。可見,香港作為一個地區,擁有的理財專家的數目,竟然可以媲美一些國家,實在值得驕傲。

 

可是,現在內地及香港的金融行業較為偏重產品銷售,對於財務策劃 ( Financial Planning ) 仍然處於雛形,尤其對高質素、全方位的財富管理需求只是剛剛起步,而且仍然處於非常基礎的層次,故此對財務策劃行業的需求潛力十分強勁。
另一方面,隨著人文質素提高和財富累積,各行業越趨專業化,大眾對財富管理的渴求有增無減。我相信,除了「賣產品」之外,未來將會更加多轉向「賣專業服務」。香港作為國際金融中心,理財產品本就多元化、國際化,語言相通加上內地步向小康,有資產人士愈來愈多,大中華市場潛力亦不容忽視。
 

近年來,國內財富市場的發展保持了高速增長的態勢。根據《2021意才·胡潤財富報告》顯示,中國擁有600萬人民幣資產的「富裕家庭」數量已經達到508萬戶。總財富達160萬億元,是中國全年GDP的1.6倍。其中,可投資資產達49萬億元,佔總財富的三成。而預計有18萬億元將在10年內傳承給下一代,49萬億元將在20年內傳承給下一代,92萬億元將在30年內傳承給下一代。相比財富的增長速度,綜合型的財務規劃師人才培養數量嚴重滯後,供不應求。因此,財富管理行業大有可為,會是前景燦爛的藍海市場。

 

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