太量微觀——強積金應不應轉公共年金？
莊太量
2021-12-09 08:17 HKT
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公共年金內部回報率一般比私人高，放一百萬元進去，退休時，每月有六千多元，內部回報率四厘多，從長遠角度去看，回報是不錯的。
哪些人會買公共年金呢？公共年金一開始推出來的最高額是一百萬元，結果不是很多人購買；當加至三百萬元，就愈來愈多人購買。即是說，購買政府年金的人，是有一筆比較可觀的退休金的中產或者是專業人士。我有個朋友在銀行工作，買了三百萬元的公共年金，現在每個月都有兩萬元。另外，金管局的高層，有的退休都會光顧公共年金，所以比較適合中產和有現金流的人士。
如大家有足夠的退休金，抽當中的三分之一或者一半來購買年金是不錯的事情。年金不用麻煩，你現在六十多歲退休，還有精神和精力去研究股票市場；但是到八十多歲以上，你是否仍然有精力去研究呢？購買年金，你坐着收錢，所以你的計劃中一定要有一部份是投放在年金上。我覺得政府年金計劃基本上是沒有問題，但如果強制強積金轉年金便有問題；當然，計劃是為了讓市民好，從回報的角度去看是高的。不過強制的問題是，當市民很辛苦用了幾十年來儲錢才有這幾十萬元，有可能會期望有一筆現金一次過做一些想做的事情，例如在內地購買樓房、治病等，都需要比較大筆的金錢。剛退休的最大問題是沒有了工作，借不到錢。如果真的短缺幾十萬元的話，有工作的時候就可以向銀行借錢；但是剛退休的人士，借錢是最困難的事情。如果用強積金購買了年金的話，再向銀行借幾十萬元做原本想做的事情，這個動作是做不了的。
因此，政府應該容許市民自己去選擇，如果這筆錢不是太緊急使用的話，就可以放到公共年金當中。政府想大家都有個好的退休生活，但最好是自願性，不要強制。政府強積金轉年金計劃亦可以有獎勵，如果肯參與的就給消費券。
香港中文大學德劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長
莊太量
哪些人會買公共年金呢？公共年金一開始推出來的最高額是一百萬元，結果不是很多人購買；當加至三百萬元，就愈來愈多人購買。即是說，購買政府年金的人，是有一筆比較可觀的退休金的中產或者是專業人士。我有個朋友在銀行工作，買了三百萬元的公共年金，現在每個月都有兩萬元。另外，金管局的高層，有的退休都會光顧公共年金，所以比較適合中產和有現金流的人士。
如大家有足夠的退休金，抽當中的三分之一或者一半來購買年金是不錯的事情。年金不用麻煩，你現在六十多歲退休，還有精神和精力去研究股票市場；但是到八十多歲以上，你是否仍然有精力去研究呢？購買年金，你坐着收錢，所以你的計劃中一定要有一部份是投放在年金上。我覺得政府年金計劃基本上是沒有問題，但如果強制強積金轉年金便有問題；當然，計劃是為了讓市民好，從回報的角度去看是高的。不過強制的問題是，當市民很辛苦用了幾十年來儲錢才有這幾十萬元，有可能會期望有一筆現金一次過做一些想做的事情，例如在內地購買樓房、治病等，都需要比較大筆的金錢。剛退休的最大問題是沒有了工作，借不到錢。如果真的短缺幾十萬元的話，有工作的時候就可以向銀行借錢；但是剛退休的人士，借錢是最困難的事情。如果用強積金購買了年金的話，再向銀行借幾十萬元做原本想做的事情，這個動作是做不了的。
因此，政府應該容許市民自己去選擇，如果這筆錢不是太緊急使用的話，就可以放到公共年金當中。政府想大家都有個好的退休生活，但最好是自願性，不要強制。政府強積金轉年金計劃亦可以有獎勵，如果肯參與的就給消費券。
香港中文大學德劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長
莊太量
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