內地年輕人跨省做定存 賺8500元息差當旅費 來港之餘也去這些城市
發佈時間：06:00 2023-11-03
在國有大型銀行和股份製銀行紛紛降低定存利率後，內地出現了「跨省存錢」新方式。許多內地年輕人開始考慮借鑒「存款特種兵」，去周邊地區甚至全國各地，找到定存利率相對高的銀行，來獲得更高的存款收益，不同銀行5年期定存利息差甚至高達8,500元（人民幣，下同）。有不少網友在社交媒體上分享自己的跨省存款經歷，其中就有人從江蘇昆山轉幾輛車到上海青浦銀行存錢，還有網民從江蘇乘高鐵去杭州存15萬元，除去330元車費，能比本地銀行多得1,800元利息。對此，有網民認爲「這看似規避風險，其實也是有風險的」。
年輕人理財偏好求穩 惟定存利率不斷下降
近年來，年輕人投資偏好更加求穩。據騰訊研究院《2022年輕人理財大調查》統計，在90後和00後中，近八成人投資過貨幣基金、債券基金等穩健型的理財產品。其中銀行存款排名第二，逾五成人存過。
然而，國有大型銀行利率不斷降低，其中以1年期、3年期和5年期的定存利率為主，下調幅度在10到25個基點之間。當前貨幣型基金7日年化收益率基本不超過3%，有六成收益不到2%，偏股基金近一年收益率甚至為負。
跨省存款 利息能多出8,500元
事實上，相比於國有四大行，一些股份制銀行、地方銀行和外資銀行利率更高。如地方銀行盛京銀行3年和5年期利率為3.2%，貴陽銀行5年期利率高達4%，韓國資的新韓銀行，5年期利率則為3.6%。
內媒計算，若有10萬元本金想要定存，3年期定存，若存於北京、上海、深圳、天津、青島等地的新韓銀行分行，其利息比國有四大銀行高出3,600元；5年期定存來算，存於貴陽銀行此類高利率地方銀行，利息能比國有四大行多出來8,500元。博通咨詢首席分析師王蓬博曾稱，利率不同和各地的經濟水平有關係，銀行在不同地區有自主權利。
內媒表示，香港銀行的利率亦吸引很多內地年輕人前來存款。新資金定存方面，中國銀行（香港）的港幣定存，6個月期利率能達4.5%；如存美元定存，則有高達6個月期5%的利率。報道指，即便是工作日，亦有不少內地人來香港的銀行，排隊至少要1小時。不過，如今香港開戶審核更加嚴格，一些只為理財來港的內地遊客或無法成功辦理開戶。
「特種兵式存款」是否可靠？
面對高利率定存，微博調查顯示，有三成人表示，如有高利率定存機會，會有跨城市存錢的想法，另兩成人覺得可以考慮。至於跨省存錢考慮因素，主要是圍繞利率如何、地方銀行是否有風險兩個問題考慮，跨省奔波反而最不重要，甚至會被當成順路旅遊的機會。
不過對於「特種兵式存款」，有網民在內地社交媒體上調侃稱「別到時候取不出來可就得不償失了」，還有人表示，「這看似規避風險，其實也是有風險的，存款之前要確保銀行出事時能不能拿回本金。現在都存五年期，如果時間到了銀行擠兌咋辦？地方銀行經營不善就完了。」
在網上不少上載成功跨城存款的經歷。網圖
事實上，跨省路程奔波外亦有一些情況需要考慮。內媒報道一名在北京的工作者請年假坐火車去四川銀行存錢，但因定存額度需審批，40多萬元中只有一半存上了4.05%的利率。另外，有銀行工作人員表示，現在居住地、工作和戶口都不在本地的外省人，開戶只能在櫃台操作，而且部分銀行規定，如果六個月以上沒有資金存取，將會限制網上操作，所以等存款到期可能需要到親身到銀行提取。
此外，這種方式的高利率往往是超過市場利率，可能有某種原因。 浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林稱，如果利率加禮品的價值超過了一定限度，可能違反利率規定，屬「高息攬儲」。但他同時認為，內地有存款保險制度，對存款有限額保護，如果銀行利率沒有超過規定，在限額之下，存款安全還是有保證的。
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