中植破產 港首現苦主 大學教授輸光1780萬退休金 「太太快70歲 還要出來工作」
發佈時間：06:00 2024-01-14
中國金融巨頭 ﹑大型資產管理公司之一的中植集團日前以資不抵債為由，向法院申請破產。有研究指，中植負債達4,200億至4,600億元之間，惟現時資產帳面只值2,000億元左右。不過中植「爆煲」事件，更加激起千層浪，全國有不少購買該集團投資產品的苦主湧現，目前中植集團的定融債權人有6萬多人，涉及金額4,600多億元（人民幣，下同），香港亦都首現苦主，他接受《星島頭條》訪問時表示，在一年內共投資1,780萬元購買中植定融債，現時所投入的本金或「化為烏有」，他又指，即使太太快70歲，還得出去工作，直言「很心痛」。
苦主投資1780萬「見財化水」
現年67歲的陳先生（化名）本身是大學教授兼退休人士，在2022年的1月份經朋友介紹了解到中植企業集團，他指中植集團有28年的年期，而且該集團旗下亦有四大財富管理公司例如恒天財富、新湖財富、大唐財富、高晟財富，加上投資的夥伴涉及大唐發電﹑光大集團等央企和國企，直言非常可靠。
加上朋友介紹的深圳理財顧問十分熱情，曾試過一天內發出44個微信的短訊，力推約有20至30個不同的投資項目，於是在2022年1月前往深圳 ，決定「小試牛刀」投入100萬人民幣，購買一年期定融債券，確實一年後收回8厘回報。其後他更賣走北京的物業，套現1,650萬元，並在2022年1月至2023年年初，前後總共投入1,780萬元，投資2年至7年期，共8批不同項目的定融債，合約聲稱上述投資產品有9.5厘至11.2厘的回報率。
今次中植爆雷事件，陳生指，所有投資本金「見財化水」，他直言很心痛，家中仍要照顧患病的兒子，加香港的物業仍要供款，原本逾千萬的資產打算用作退休﹑養老及醫病用途，現時要靠快要70歲的太太，即使已到退休的年齡，還要出去工作維持生計，無奈指現時談不上生活，是「生存」的需要，目前他在香港已報案，同時在內地籌組苦主群組追討。
中植集團申請破產 法院已受理
中植在鼎盛時期管理資產價值超過1萬億元，控股超過10家上市公司，手握多張金融牌照，據內地媒體報道，在全國有20萬左右的客戶，投資金額百萬起。其商業模式，是前期以高息吸引資金，後期投向房地產企業、城投債、上市公司，憑藉房地產增長獲得更高收益。2021年，中國對房地產信貸收緊，多家房企陸續爆雷，中植危機也浮現。
中植集團在今年1月5日申請破產清算，聲明指公司流動資金嚴重不足，對外應收款中大部份將難以回收；無法清償山東能源等到期債務，資產不足以清償全部債務，而且明顯缺乏清償能力，已經具備破產原因。北京一中院審查後給予認可，認為中植集團已具備企業破產法規定的破產原因，依法予以受理。
大律師︰投資金融產品宜在香港境內
對於苦主如何追討，大律師陸偉雄建議可在國內進行刑事追究，刑事追究會比民事追究更快得到結果。他又指， 中植申請破產事件，要看公司剩餘的資產及抵押品，雖然破產一定是資不抵債， 但是「爛船也有三根釘」，苦主未必是完全血本無歸，或可能拿回部份賠償。不過他就提醒，因為簽文件所在地在香港境外，一般在香港報案亦難以追討，由於買賣金融產品﹑簽文件的行為都是在國內進行，在搜證方面香港警方沒有跨地域的搜證權力。
另外，他亦建議買賣任何投資或金融產品 最好在香港進行，因為各方面的投資活動，香港都有監管機構，例如證監會﹑金管局。如發生事故，亦可向相關人士進行追討。
財務策劃師︰退休人士理財應更審慎
CFP認可財務策劃師李澄幸表示，事件無疑是一宗悲劇，又坦言投資單一公司的不同產品，亦不算是分散投資， 正如中植事件般公司破產，苦主或全部虧本，加上退休人士，未必再有力氣去賺錢或者追討回來。他指退休人士在理財態度上理應更審慎。
他建議可將資產要分開兩份，第一份確保能夠「錢搵錢」製造一個現金流，應付到他餘下的退休生活直到終老。他舉例如香港年金一個65歲的男士，投保400萬的公營年金，每個月都有兩萬多元生活費。第二份資產做投資的話，可以「博少少」但相對亦要更加精明，希望可以對抗通脹，有更加多錢消費，或是多留資金給小朋友。
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