金管局放寬自用樓花按揭 2月底前臨約成交可申最高七成

更新時間:17:51 2024-06-14
發佈時間:17:51 2024-06-14

金管局表示,因應住宅市場的走勢,今日(14日)向銀行發出指引,就2024年2月28日公布的物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施,及其他相關監管要求作技術調整,包括措施放寬至已簽臨約樓花,即日生效。

助真正置業需要用家

措施涵蓋範圍將擴大至今年2月28日前已簽訂的臨時買賣合約,並且在今年2月28日或以後預計完成的自用樓花住宅物業的按揭申請,令有需要的合資格用家能夠敘造最高七成的按揭貸款。

因應住宅市場的走勢,部分在過去數年購入樓花住宅物業並選擇建築期付款的用家,在申請按揭貸款時,可能遇到估價低於成交價的情況,因而面臨需要額外籌措首期資金的困難。金管局認為在銀行物業按揭貸款業務風險得到妥善管理的前提下,有空間微調2024年2月28日公布的措施,以協助這些有實際困難的用家,敘造較高成數的按揭貸款。

金管局強調,是次微調着眼於具真正置業需要的用家,並提醒市民,置業是一項長期承擔,在作出置業決定時要評估風險,量力而為。

物業租金收入扣減率回復至少兩成

金管局亦藉此微調其他相關的監管要求,包括簡化以資產水平計算借款能力的方法;及 在計算借款人的「供款與入息比率」時,投資物業的租金收入的扣減率由至少三成回復至至少兩成的參考水平。

金管局表示會繼續密切留意市場發展,並會因應物業市場的最新情況,推出合適措施保障銀行體系穩定。

中原按揭:幫助尤其一兩年前樓花買家

中原按揭董事總經理王美鳳表示,相信有關擴大生效期的調整即時幫助尤其一兩年前選用建築期付款而現時準備上會的樓花買家,基於按揭成數同步放寬而順利上會,減少因估值下足而令上會困難及增加首期差額的負擔,減低因上會問題而面臨撻訂之風險。

或無需面對補付大額首期差額問題

王美鳳指,例如買家於2022年以$1,500萬買入一手樓花單位,現時估值下跌15%至$1,275萬,擴大放寬按揭生效期前,根據當時簽署之臨約日期,買家可造按揭成數為估值之5成,買家可造按揭金額由$750萬降至$637.5萬,買家須補首期差額$112.5萬,若未能解決首期差額或面臨撻訂風險;現時擴大放寬按揭生效期後,自用物業銀行按揭成數高達7成,按保樓價範圍亦提高,上述例子的買家有機會獲銀行根據估值批出高達7成按揭即$892.5萬,買家無需面對補付大額首期差額的問題。

調整措施還包括在計算借款人的「供款與入息比率」時,投資物業的租金收入的扣減率由至少三成回復至至少兩成的參考水平。王美鳳指出,由於放寬按揭後買樓收租人士、又或以資產水平審批的按揭申請人隨之增加,有關監管要求的微調更有助按揭申請人減低上會困難度,藉着持有資產又或租金收入較順利入市及上會。

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