銀債4厘息跑贏定存 一年回報相差近千元 專家兩大原因建議盡抽|銀債2024

更新時間:06:00 2024-09-11
發佈時間:06:00 2024-09-11

銀色債券再臨,今次保底息降至4厘,不過已跑贏坊間銀行的長期定存,以最新存息來看,一年銀債隨時多收近千元利息,勢再引起銀髮族興趣。專家拆解今年銀債在減息周期背景下,有兩大原因值得一眾好息老友記「盡抽」,直言要「捉緊高息尾巴。」

一年期最高存息3.6厘

近月港元定存息率已拾級回落,中長線有4厘甚為罕見,而且需滿足開戶或指定條件,而目前無額外任務的存息,一年期最高為虛擬銀行PAObank,有3.6厘。過去在存息較進取的富邦銀行,一年期最新是3.5厘。

以去年銀債每人中籤最高23手計算,即本金23萬元,放在PAObank一年後利息8,280元,而今批4厘銀債在一年後可收取9,200元,兩者相差達920元。隨著預期未來銀行存息持續下調,銀債的優勢會逐漸顯現。

最新12個月定存息率:

信誠張智威料反應如去年熱烈

信誠證券聯席董事張智威認為,今批銀債發行情況與去年十分相似,保底息調低也不影響熾熱反應,因為釐定水平仍較坊間定存利率高一些,相信最終認購人數、金額及中籤結果也跟去年大致相同。他建議老友記可認購25至30手。

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盡抽原因一:隨時贖回如活期 息率無對手

張智威提出兩大關鍵因素應「盡做」,包括銀債可以隨時贖回,並享有持有期間的利息,「差唔多等如活期,又做到咁高厘數,市場上好難有競爭對手」,當未來3年內有其他資金需求,或更好的投資選擇時,可靈活提取。但他在這方面提醒,要留意認購時的銀行或券商在「多免」優惠時,有沒有豁免提早贖回費。

盡抽原因二:不中籤退款有優惠

另一方面,在循環分配機制下,錢多不代表中得多,焦點卻反而是未中籤的部分。張智威指出,雖然歷年中籤手數最多23手,但有預算的長者亦可考慮更大手入飛,因為即使未獲派發銀債的認購金額,部分銀行亦會為退款提供存款優惠。

溫傑倡抽25至30手

至於凱基亞洲投資策略部主管溫傑亦建議,按以往情況而言,老友記可認購25至30手,已確保最高的中籤率,但強調需按自身資產來部署。他又指,銀債和股票本質上是兩種產品,無法直接比較,當中股票的價格隨時變動,從風險角度而言,銀債最適合老人家。

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