企管達人——恒生女當家力拓非利息收入梁高美懿：今年穩中求勝

       恒生首名女當家梁高美懿上任快將兩年，當年上場時金融海嘯陰霾未除，恒生要着力保住軍心；今年經濟轉好，梁太決定重整佈局，不僅令業務更多元化，更加大力度吸納內地新客。開源之餘，也着力節流。梁太說：「今年，我們不是要穩住生意，而是要貢獻。」
      記者 趙燕萍 攝影 許頌明
      早前恒生作了一個大膽決定，正當人人搶做拆息按揭（H按）生意時，恒生卻率先宣佈淡出H按市場，這個「手起刀落」的決定，讓恒生得以抽身轉攻其他貸款業務，同時亦令競爭對手滙豐及中銀香港調高H按利率迎戰。對於市場的反應，恒生銀行副董事長兼行政總裁梁高美懿自言早有心理準備，她說：「香港從未試過這麼低息，供樓不用一厘息，銀行還有幾多水位呢？既然有其他產品可做，便有得斟酌。」
      恒生今年的目標是加強貸款、貿易融資、人民幣跨境貸款等業務。但在追量之餘，仍會有選擇性。「我們會看看有何行業值得支持，最重要是擴闊收入來源。」
      產品：基金人幣成主打
      面對息口低企，非利息收入成了兵家必爭之地。恒生今年擬全力拓展財富管理的業務。「利息這麼低，但人人都追求回報，故會有好多財富管理需求。」梁太指，早前推出的人民幣債券基金，一出即賣光，可見服務需求之大。
      受經濟及地緣政治影響，外匯市場去年出現翻天覆地的變化，連見慣風浪的梁太亦說：「你以前怎會看到主要貨幣這樣暴升暴跌？」面對匯價大起大落，外匯對沖明顯增多，梁太指，一些保本產品、股票基金，以及人民幣產品均是恒生來年主打範疇。
      去年恒生盈利一百四十九億，較○九年增長一成三，貸款總額增長達三成七。內地業務亦增長強勁，恒生中國的客戶存款及貸款按年分別增長六成及三成多。隨着內地收緊信貸，香港息口又低企，梁太預期今年貸款業務會持續增加。「許多內地或中港兩地都有業務的公司，都想來香港借錢。」不過，恒生會慎選貸款對象。「我們會先了解客戶是借錢來投機，還是做生意，若有日息差改變導致他們執笠，對我們亦沒好處。」
      樓按：客戶壞帳率偏低
      在樓按市場上，恒生同樣採取穩健策略。故當各銀行為加息或致樓價下跌，做定「防風措施」之際，梁太卻一派淡定的說：「恒生的壞帳率偏低，部份還款亦比同業多。我們的客戶以用家居多，縱然九八年及沙士樓價大跌，他們每月還款入黑洞，但那時的拖欠債務率也不高。」
      恒生中國於○七年成立，目前在內地已有三十八家分行，內地投資不斷增加，但梁太強調，恒生自一九三三年起扎根香港，一直不忘本位，貫徹濃烈的本地色彩。「我們的員工大部份都是華人。」她指指自己掛滿書法的房間說：「你看我的房間佈置都比較中式，這是我們的特色，一定會保持住。」
      客戶：部署吸內地新客
      除了竭力留住舊客戶，恒生也部署吸納內地新客。梁太不諱言：「內地中產及富裕家庭愈來愈多，而股票市場卻很細，很多人都想在香港買股票、衍生金融產品。」因此恒生近年積極在內地開設分行，但梁太說，無論開多少，也難與內地銀行相比，故會集中透過網上增長客戶群，同時與內地銀行建立關係，把握他們來港設分行前的合作機遇，如最近恒生便與福建興業銀行簽署深化戰略合作協議，為未來的激烈競爭做好準備。
      年輕人是社會未來主人翁，恒生向來着重這市場。「我們與大學有很好的聯繫，在大學有分行，希望年輕人畢業後亦繼續使用我們的服務。」發展中小企市場亦是同樣道理，「你在他們仍是細公司、掙扎求存的階段便跟他們建立良好關係，將來一定有利。」梁太胸有成竹的說。
      請人有難度效率下工夫
      本港經濟持續向好，各銀行去年下半年起爭相競逐人才，恒生去年底亦宣佈在中港增聘七百人。但梁太指，要聘足七百人亦有難度。「每家銀行都說要請人，大家要的都是同樣的人才，哪裏可生出這麼多人來？如果請不到，便要在效率上下工夫。即本來十個人做的工作，能否以九個人做呢？另外可人手做的，改用科技去做。」為挽留人才，恒生去年更推出「寬級制」，簡化舊有職級制度，以便有更大空間調整薪酬。
      「凡事要有兩手準備」
      作為香港首位女華人大班，梁太認為今時今日，以管理一家銀行的思維來領導已不足以應付多變的社會需求。她指現今人人都是多面手，除了近在家門的事，也要跟貼國內外發展、香港政策、市民需求以及同業競爭。「做CEO，不是每日返公司看看存款夠不夠，追下貸款便成，要對發展形勢有個看法。」像○九年香港推出人民幣貿易結算，當時恒生已第一時間着廠商開立人民幣戶口，及早捕捉機會，「當去年七月人民幣擴張時，我們已做了好多交易。」
      環境多變 要跟貼形勢
      還有兩天，就是梁太由滙豐過檔恒生兩周年，梁太笑說：「我來這裏前，世界是十分美好的。到我踏入恒生時，卻遇上金融風暴，大家都看不透，有人說會像三十年代的大蕭條。我們該如何做呢？客人又會如何？若銀行不穩，是否要裁員？一連串問題要去想，那時一定要穩住軍心，保持生意。到了今年不是要穩住，而是要貢獻。」
      雖然過去兩年歷盡挑戰，但梁太笑說，這挑戰未算最大。「不同時間有不同的挑戰，作為初級員工時，一件小工作已是一個大挑戰。升上高級時，大些的挑戰同樣是挑戰。以前在每個崗位，我只看自己的範疇。但現在周邊環境變數多，如福島事件，便提示我們，凡事要有兩手準備，知所應對。」
      企管達人 本報記者