金管局推樓花按揭特別安排 放寬最高按揭成數至八成 業界：新盤估價不足有救

金管局今日（4日）向銀行發出指引，推出一次性特別安排，容許放寬最高按揭貸款成數和「供款與入息比率」上限的監管要求，以便銀行可以靈活地協助於2021至2023年選擇了建築期付款的樓花住宅物業用家完成物業交易。

金管局表示，官方住宅樓價過去3年從高位下調超過25%。部分購入樓花住宅物業並選擇建築期付款的用家，在申請按揭貸款時，可能遇到物業估價低於成交價的情況，面臨額外籌措首期的困難。同時，部分銀行向金管局表示，希望在風險可控的情況下幫助這些有實際困難的用家。

上調供款與入息比率上限至六成

平衡各方面考慮後，金管局認為在銀行物業按揭貸款業務風險得到妥善管理的前提下，可以推出一次性特別安排，協助於樓市高位以建築期付款購入樓花住宅物業的用家。在這項特別安排下，銀行可以向合資格用家提供最高八成的按揭貸款，以及上調「供款與入息比率」上限至六成。

需自用物業、採建築期付款

這項特別安排涵蓋於2021年1月1日至2023年12月31日簽訂臨時買賣合約、並且以建築期付款的自用樓花住宅物業，而有關物業的按揭申請日期為今日或以後。此外，申請按揭時的物業估價須要低於成交價。由於每間銀行的按揭條款不盡相同，合資格申請人如有需要或疑問，適宜盡早向有提供特別安排的銀行查詢。

再次提醒買家「上會」風險

金管局之前曾經多次提醒樓花住宅物業準買家，選擇建築期付款計劃時需要留意涉及的「上會」風險。上述的特別安排實屬提供予於近年樓市高位以建築期付款購入樓花，而面對額外籌措首期困難的用家的一次性特殊安排，銀行仍然需要審慎經營物業按揭業務。

金管局藉此再次提醒擬選用建築期付款的準買家，如果樓花住宅物業市值較成交價有所下跌，銀行會用按揭貸款申請時的物業估值計算貸款金額，因此最後批出的貸款金額會較買家原本的預期少，買家需要承擔因未能額外籌措首期而帶來的相關風險。在作出置業決定及選擇付款計劃前，市民必須審慎評估當中的財務風險，量力而爲。

中銀：全力配合監管機構政策

另一方面，中銀香港個金產品總經理周國昌表示，歡迎及支持金管局宣佈的一次性特別按揭安排，放寬於指定期間以建築期付款購入樓花住宅物業用家的按揭申請成數及供款比率，以緩解其申請按揭時，因物業估價低於成交價而所面對的資金周轉壓力。該行會繼續全力配合監管機構的政策，以滿足市民大眾置業的需求。

除此之外，滙豐發言人表示，將會全力支持相關特別安排，為買家在物業市場轉變下提供更大彈性。

渣打稱，相信有關安排可照顧於近年樓市高位以建築期付款購入樓花住宅物業的置業人士，紓緩他們因樓價下跌而面臨「上會」困難的壓力，會積極配合金管局的措施，在審慎管理風險的同時，做好準備處理客戶的申請，並會繼續提供不同的按揭計劃支持客戶的需要。

星之谷：新盤估價不足有救 銀行做白武士

星之谷行政總裁莊錦輝表示，個別新盤的樓花買家需要上會時或遇到估價不足問題，而是次特別安排令申請8成按揭的買家只需過銀行估價一關，而銀行亦可以透過加息去平衡風險。他解釋，一般申請高成數按揭，需要通過銀行及按保公司估價，而按保公司估價一向都較為謹慎，批出的貸款額未必符合買家預算。而新安排之下，買家只要物色到一間估價較貼近成交價的銀行，就可直接向銀行借取8成按揭，並且可以節省按揭保費。

銀行方面，正如金管局新聞稿所言，部分銀行願意幫助有實際困難的買家。當然，銀行貸款增加亦會承受更多風險，但相信銀行可透過加息去平衡風險。對買家而言，還款額或會增加，但措施同時放寬供款與入息比率上限至6成，有助買家通過銀行審批。

經絡按揭：協助買家上會及通過入息審查

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次金管局為樓花住宅物業按揭貸款作出特別安排，做法適時，可協助早年以樓價高位購買樓花物業，並選用建築期付款的買家，解決因現時樓價回調約2成半，並未能額外籌措首期而未能上會的問題，估計能協助過千名樓花買家更易上會，另外，放寬供款入息比率上限亦可助買家更易通過入息審查。

曹德明提醒，置業涉及金額龐大，入市前應做好充足準備，以確保交易能順利完成。申請按揭時財政預算要鬆動，按揭成數避免「借太盡」，並預留多些資金，令前期開支更鬆動，及應對未來不確定的風險。此外供款亦要預鬆，經濟未完全復甦，置業時應該量力而爲，審視自身供款及承受風險的能力，建議首置人士在有限能力下，可先向碼數較細的中小型單位入手，如日後有需要才考慮轉換更大的單位。

中原按揭：估值下跌時增加首期差額方可上會

中原按揭董事總經理王美鳳表示歡迎，相信有關特別安排即時幫助2021年至2023年期間選用建築期付款而現時準備上會的樓花買家，減少因估值下足而令上會困難及增加首期差額的負擔，減低因上會問題而面臨撻訂之風險。樓價自2021年高位下跌約27%，而當中於2021年至2023年買入樓花並選用建期的買家，若現時準備申請按揭上會，或因樓價已下跌10%至逾20%而出現估價不足，由於銀行計算按揭成數以樓價及估值之低者為準，當估值下跌，意味實質按揭成數下降，買家需增加首期差額方可上會。

她稱，現時金管局容許銀行向有關買家提高按揭成數至8成，以及供款佔入息比率上限提高至6成，有效幫助抵銷因估值不足而令按揭金額下跌的問題，幫助樓花買家面對估值不足仍可基於按揭成數提高而無需補付首期差額順利上會，又或減少首期差額之負擔，避免因手頭資金不足而面臨違約風險。

利嘉閣按揭：可助部分買家脫困

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指，於2021至2022年樓市高位購入樓花的建期買家處境為難，在此期間銀行估價持續下滑，跟買家當初的買入價有落差，令買家獲批之按揭貸款額加上原來的首期還不足支付樓價，只好先靠自己掏腰包「抬錢上會」，以免弄致撻訂收場。而現時普遍樓花自開售至今其估價已下滑近10%至20%，買家要辦「上會」時，或要籌措多數十萬元甚至更多作補回樓價與貸款額之差額。她認為，金管局是次的措施，相信有助部分建期買家擺脫目前的困境。